Виды программ, условия получения ипотеки в Сбербанке для госслужащих и бюджетников, нюансы оформления договора

Подать заявку

от 12 лет 1 мес.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

  1. Сокращение процентной ставки.
  2. Выделение средств для первого взноса.
  3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

  • Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
  • Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 12 лет.
  • Первый взнос – 50%.

За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Процедура получения ипотечного кредита

Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.

При заключении договора между банком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса. Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе. Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.

Необходимо будет запастись терпением.

Условия ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Льготная ипотека госслужащим в Сбербанке оформляется в рамках следующих условий по пяти подходящим программам:

Параметры продуктов, в целом, схожи между собой – сотрудник бюджетной организации сможет получить от Сбербанка от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Собственных средств необходимо будет внести 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Читайте также:  Оформление свидетельство о расторжении брака через «Госуслуги»: порядок действий

Если на руках уже имеется сертификат на получение государственной субсидии, то им как раз и можно погасить первый платеж.

ЛО и Дальний восток до 5 млн.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

  • в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
  • семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
  • жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
  • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
  • вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
  • госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи – не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Условия предоставления ипотеки госслужащим.

7 льготных ипотек для госслужащих в 2020 году

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях. Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду. Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году

Зайцева Юлия Последние изменения: апрель, 2020 152

Существует ипотека для госслужащих в Сбербанке, в рамках которой государственные гражданские служащие имеют полномочие на получение жилищного кредита на льготных условиях. Для оформления займа потребуется соответствовать определенным условиям и предоставить пакет требуемой документации.

    • Кто такие госслужащие и бюджетники
    • Существует ли отдельный кредитный продукт для госслужащих и бюджетников
    • Имеющиеся возможности по оформлению ипотеки на льготных условиях
    • Использование субсидии для гражданских служащих в целях погашения ипотеки
    • Субсидии для бюджетников
    • Оформление ипотеки

    Оформление ипотеки.

    Ипотека для бюджетников

    Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

    Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

    Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

    Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.

    Какие банки участвуют в социальной программе

    В социальной программе участвуют все крупные и полугосударственные банки Российской Федерации. Вы можете узнать полный список банков участников в администрации своего города, а мы предложим вам лучшие 8 вариантов, которые сейчас представлены среди финансовых учреждений.

    Первоначальный взнос 15% от стоимости жилья;

    Процентная ставка 6% годовых;

    Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости;

    Процентная ставка 9,6% годовых;

    Первоначальный взнос от 10%;

    Процентная ставка от 10,5% годовых;

    Первоначальный взнос от 20%;

    Процентная ставка 8,5% годовых;

    Первоначальный взнос от 20%;

    Ставка по проценту от 9,4% годовых;

    Первоначальный взнос от 20%;

    Ставка по проценту от 9,7% годовых;

    Первоначальный взнос от 15%;

    Ставка по проценту от 10,25% годовых;

    Первоначальный взнос от 10%;

    Ставка по проценту 10,99% годовых;

    Все программы немного отличаются, между собой:

    • Разная величина минимального первоначального взноса;
    • Разная ставка по проценту;
    • Разные суммы ссуды.

    Чтобы иметь возможность выбрать лучший вариант, подавайте заявку сразу в несколько банков, а из тех, кто одобрит ипотечный займ уже и выбирайте невыгодную программу.

    Также можно отметить, что для госслужащих, имеющих от двоих и более детей (один из которых родился в 2018 году или позднее) то они могут совместить программы семейная и социальная ипотека.

    Лучше подайте сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы у вас был выбор, возможно банк одобрит на неудобных условиях.

    Программы ипотеки для бюджетников от Сбербанка

    В настоящее время Сбербанк России представляет для бюджетников сразу несколько программ. предназначенных для получения жилья по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке.

    Однако, для начала выясним, кто относится к бюджетным работникам? Это:

    • сотрудники общеобразовательных учреждений;
    • работники сферы здравоохранения;
    • военнослужащие и милиционеры;
    • сотрудники налоговых и таможенных служб;
    • работники министерств и ведомств;
    • служащие в судебных инстанциях и прокуратуре;
    • специалисты, работающие в социальных фондах;
    • коммунальщики и так далее.

    Программы ипотечного кредитования для работников бюджетных структур, реализуемые Сбербанком России в 2019 году, следующие:

    • «Молодая семья»
    • «Военная ипотека»
    • «Социальная»

    При этом компания выдвигает к работникам бюджетной сферы такие требования:

    • оплата труда данной категории лиц должна осуществляться за счет государства, то есть обязательно официальное трудоустройство на гос предприятиях;
    • у заемщика не должно быть собственного жилья, или его условия должны признаны непригодными для жизни (чтобы получить такую справку, необходимо вызвать комиссию для оценки состояния жилья).
    • соискатели являются молодой либо многодетной семьей (возраст пары до 35 лет);
    • заемщик проходит службу в рядах российской армии.

    Далее рассмотрим программы Сбербанка более подробно.

    трудовая книга заемщика;.

    Основные требования к участнику программы

    Чтобы получить госпомощь, участник должен соответствовать следующим требованиям (одному или нескольким):

    1. У него, равно как и у его ближайших родственников (супругов и несовершеннолетних детей), не должно быть заключенного договора социального найма недвижимости, общая площадь которого превышает норматив в 15 кв.м на каждого члена семьи.
    2. Недвижимость, где обитает претендент на помощь и его семья, должна представлять собой коммунальную квартиру или общежитие.

    Вместе с семьей госслужащего проживает родственник, у которого диагностировано заболевание, передающееся воздушно-капельным, бытовым или иным путем, то есть представляющее угрозу при совместном проживании.

  • Госслужащий и его семья живут на съемном жилье, в то же время жилья в собственности ни у кого из них нет.
  • Помещение, где живет претендент на получение господдержки, признано непригодным, то есть:
    • отнесено к ветхому фонду;
    • готовится под снос;
    • причислено к неприемлемым для проживания по иным причинам.
  • Требования по возрасту:

    • не более 30 лет для одинокого госслужащего;
    • не более 40 лет для претендента, состоящего в браке.

    Заключение о том, что помещение, где проживает госслужащий и его семья, признано непригодным.

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:

    СуммаПервоначальный взносСрокКредитная ставка в % годовых
    От 300 тысяч до 2,2 миллионов руб.Не менее 20%До 23 лет11,3 (фиксируется на весь срок кредитования)

    При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.

    ставка в годовых от 11,65;.

    Необходимые документы для оформления социальной ипотеки

    При этом потребуется собрать соответствующие справки и бумаги, подтверждающие принадлежность к одной из категорий. Льготы по оформлению жилищного займа могут выражаться такими способами:

      невысокая процентная ставка, в сравнении с предлагаемыми для остальных групп граждан по данному продукту; перечисление суммы для оплаты первой доли кредита; единовременная государственная выплата, которую можно использовать в качестве погашения части задолженности.

    военнослужащие и ветераны.

    Причины лояльности банков

    Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).

    Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

    Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.

    Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.

Добавить комментарий