Федеральный закон № 40-ФЗ об ОСАГО: общие положения, условия и порядок обязательного страхования, понятие компенсационных выплат

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 24.04.2020, с изм. от 25.05.2020) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изм. и доп., вступ. в силу с 24.07.2020)

ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ

ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

3 апреля 2002 года

10 апреля 2002 года

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее – международные системы страхования).

Федеральный закон Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО N 40-ФЗ от 25.

ГАРАНТ:

См. Энциклопедию решений Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

См. комментарии к настоящему Федеральному закону

См. Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.

О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58

Федеральный закон от 28 ноября 2015 г.

Понятие компенсационных выплат

Глава третья посвящена вопросам получения компенсационных выплат. Речь идёт о ситуациях, когда страховщик не может выполнить обязательства по причине банкротства или отзыва лицензии. Кроме того, для компенсаций причинения вреда жизни и здоровью предусмотрены случаи выплат при отсутствии полиса ОСАГО у виновника ДТП.

Компенсации оплачиваются за счёт средств профессионального союза страховщиков за вычетом частично внесённых страховщиком средств. Правила получения аналогичны правилам, установленным для взаимодействия пострадавшего и страховщика.

В главах 4 и 5 закона прописаны основные требования к страховщикам, принципы действия профессионального союза.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ.

Контроль над исполнением закона

Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции. Кроме того, при создании всеобщей базы данных страхователей этим вопросом станет заниматься отдельная государственная структура.

В 2019 году отсутствие полиса ОСАГО влечёт за собой наложение штрафа в размере 500 рублей. Просроченная страховка станет причиной применения штрафных санкций в размере 1000 рублей. Штраф за отсутствие водителя в страховом полисе составляет 500 рублей. Для приобретения полиса ОСАГО необходимо иметь на руках диагностическую карту технического состояния автомобиля.

В ближайшее время законодательные органы планируют значительное увеличение финансовой ответственности за нарушение в этой области, которые будут отражены в новой редакции Закона об ОСАГО.

возможность двоякого толкования некоторых положений, которые не совсем точно определяют ситуации и понятия;.

Закон об ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Закон об ОСАГО — Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Закон об ОСАГО

Данный документ принят Государственной Думой 3 апреля и одобрен Советом Федерации 10 апреля 2002 года. Он призван защищать права тех, кто оказался потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии. Такая защита заключается в получении возмещения понесённого вреда. При этом вред может быть проявлен в виде угрозы жизни, здоровью или имуществу. Закон определяет правовые, экономические и организационные основы ОСАГО.

Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» включает шесть глав. Первая из них содержит общие положения и объединяет три статьи.

Первая статья посвящена основным понятиям. Здесь даются определения таким из них, как транспортное средство и его использование, владелец ТС, водитель и потерпевший. Среди основных понятий представлено определение места жительства (нахождения) потерпевшего. Также изложена информация о том, что такое ОСАГО. Кроме того, здесь можно ознакомиться с тем, кто такие страхователь и страховщик, что представляет собой страховой случай и что такое страховые тарифы.

В числе прочего в первой статье дано определение компенсационным выплатам. Также можно узнать о том, что представляет собой представитель страховщика в субъекте РФ. Здесь же дано определение прямому возмещению убытков, направлению на ремонт и договору на организацию восстановительного ремонта. Кроме того, представлена информация об урегулировании требований, которые возникают в связи со страхованием в рамках международных систем страхования.

Вторая статья первой главы посвящена вопросам законодательства России об ОСАГО. Третья статья излагает основные принципы обязательного страхования. К числу таковых относятся гарантия возмещения вреда, который причинён жизни, здоровью или имуществу потерпевших (возмещение осуществляется в пределах, установленных законом); всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности автовладельцами; недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не выполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности; экономическая заинтересованность владельцев ТС в повышении безопасности на дорогах.

Вторая глава Закона является самой объёмной и включает 14 статей, некоторые из которых имеют подпункты. Эта глава определяет условия и порядок осуществления обязательного страхования.

Четвёртая статья закона определяет обязанность владельцев ТС по страхованию гражданской ответственности. Здесь изложена информация о том, что владельцы ТС обязаны страховать риск своей гражданской ответственности. Здесь же представлены сведения о том, на кого данная обязанность не распространяется.

Следующая пятая статья позволяет ознакомиться с правилами ОСАГО, которые наряду с другими положениями включают в себя следующие: порядок заключения, изменения, продления и досрочного прекращения договора обязательного страхования; порядок уплаты страховой премии; перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, включая наступление страхового случая; порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причинённого потерпевшему вреда; порядок разрешения споров по обязательному страхованию; требования к организации восстановительного ремонта повреждённого ТС и порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и СТО при выявлении недостатков проведённого ремонта.

Далее представлена статья, посвящённая вопросам объекта обязательного страхования и страхового риска. Так, в качестве объекта выступают имущественные интересы, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших, которое наступает при использовании ТС на территории России.

В следующей статье можно ознакомиться с тем, что представляет собой страховая сумма и каков её размер в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, а также в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Далее имеется возможность ознакомиться с тем, как осуществляется регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию. Следует отметить, что страховые тарифы по ОСАГО, а также структура страховых тарифов определяются страховщиками с учётом требований, которые устанавливаются Центральным банком РФ. Также Закон позволяет ознакомиться со всей необходимой информацией, касающейся базовых ставок и коэффициентов, из которых состоят страховые тарифы.

При этом базовые ставки зависят от технических характеристик и конструктивных особенностей ТС. Также влияние оказывает назначение транспортного средства. Всё это относится к числу факторов, которые оказывают существенное влияние на вероятность причинения вреда во время использовании ТС, а также на потенциальный размер такого вреда.

В то же время коэффициенты зависят от территории преимущественного использования автомобиля, наличия либо отсутствия страхового возмещения в предшествующие периоды, технических характеристик ТС, сезонного использования транспортного средства, а также иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Статья десятая Закона посвящена сроку действия ОСАГО. Такой срок, как правило, составляет один год, исключением являются случаи, для которых предусмотрены иные сроки действия соответствующего договора.

В следующей статье изложен порядок действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая. Здесь же представлена информация, касающаяся оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Далее следует информация, касающаяся порядка осуществления страхового возмещения причинённого потерпевшему вреда. Представлены здесь и сведения о независимой технической экспертизе ТС.

Закон об ОСАГО также позволяет ознакомиться с информацией, касающейся права регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред. Также изложена информация о прямом возмещении убытков. В документе в числе прочего представлены сведения, касающиеся порядка осуществления обязательного страхования. Здесь же размещена информация об обязательном страховании при ограниченном использовании транспортных средств. Также имеется возможность ознакомиться с особенностями рассмотрения споров по договорам обязательного страхования. Последняя статья второй главы посвящена вопросам компенсации страховых премий по ОСАГО.

Третья глава Закона позволяет ознакомиться с компенсационными выплатами. Она включает три статьи, первая из которых знакомит с информацией, касающейся права на получение таких выплат. Данный вид выплат осуществляется в счёт возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в случаях, когда страховое возмещение по ОСАГО не может быть осуществлено.

Вторая статья третьей главы Закона посвящена осуществлению компенсационных выплат. Заключительная статья позволяет ознакомиться со сведениями, касающимися взыскания сумм компенсационных выплат.

Ещё одна глава освещает информацию о страховщиках. Она также включает три статьи, первая из которых информирует о том, что страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя, который является уполномоченным на рассмотрение требований, поступающих от потерпевших и касающихся получения страхового возмещения и прямого возмещения убытков. Также такие представители должны быть уполномочены на осуществление соответствующих возмещений. Страховщики должны являться членами профессионального объединения страховщиков (в качестве которого в РФ выступает Российский союз автостраховщиков — РСА). В этой же главе представлена статья, в которой изложены особенности осуществления страховщиками операций по обязательному страхованию.

Пятая глава, которую включает Закон об ОСАГО, посвящена профессиональному объединению страховщиков. В ней имеется шесть статей, первая из которых предоставляет общие сведения. Так, профессиональным объединением страховщиков выступает некоммерческая корпоративная организация, которая создаётся в организационно-правовой форме ассоциации (союза) и представляет собой единое общероссийское профессиональное объединение. Такое объединение основывается на принципе обязательного членства страховщиков и действует в целях обеспечения их взаимодействия, координации их предпринимательской деятельности.

Кроме того, оно призвано представлять и защищать общие профессиональные и имущественные интересы. Ещё одной из целей объединения выступает установление правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования. Также важным является обеспечение проведения технического осмотра ТС в соответствии с законодательством в области такого осмотра.

Вторая статья пятой главы позволяет ознакомиться с функциями и полномочиями профессионального объединения страховщиков. К числу таковых относятся обеспечение взаимодействия всех членов в случае осуществления ими обязательного страхования, разработка обязательных для профессионального объединения и его членов правил профессиональной деятельности, контроль за их соблюдением.

Также к числу функций такого объединения относятся представление и защита в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах и организациях интересов, которые связаны с осуществлением членами профессионального объединения обязательного страхования.

Среди полномочий также представлены осуществление компенсационных выплат и установление размеров отчислений страховщиков в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат. Кроме того, объединение реализует права требования.

Читайте также:  Проведение экспертизы, требованиях к экспертам (экспертным организациям) и закупке услуг по проведению экспертизы по 44

В числе прочего на него возложены функции по компенсации за счёт средств резерва гарантий и средств, полученных профессиональным объединением страховщиков от реализации права требования, недостающей части активов страховщику, которому при условии компенсации недостающей части активов оказался переданным страховой портфель.

Также объединение осуществляет прочие функции, которые предусмотрены нормативными правовыми актами Правительства РФ, нормативными актами Банка России и уставом профессионального объединения в соответствии с поставленными перед ним целями и задачами.

Следующая статья Закона об ОСАГО посвящена правилам профессиональной деятельности, которые являются обязательными для профессионального объединения и его членов. Отдельно представлена информация, касающаяся соглашения о прямом возмещении убытков.

В следующей статье рассказывается об обязанности профессионального объединения по осуществлению компенсационных выплат. Также Закон позволяет ознакомиться с информацией, касающейся имущества профессионального объединения страховщиков, которое образуется за счёт имущества, передаваемого объединению его учредителями в соответствии с уставом; вступительных, членских и целевых взносов, а также иных обязательных платежей, которые уплачиваются в профессиональное объединение его членами в соответствии с правилами такого объединения; средств, которые поступают от реализации прав требования; платы за аккредитацию операторов технического осмотра; добровольных взносов и средств из иных источников.

В числе прочего имеется возможность ознакомиться со взносами и иными обязательными платежами членов профессионального объединения.

Последняя шестая глава документа посвящена заключительным положениям. Она объединяет пять статей, первая из которых освещает информационное взаимодействие. Вторая посвящена вопросам международных систем страхования.

В числе прочего изложена информация, касающаяся контроля за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию, который возложен на полицию при регистрации и осуществлении иных полномочий в области контроля за соблюдением ПДД, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности на дорогах.

Водитель ТС обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО или распечатанную на бумажном носителе информацию, подтверждающую заключение договора обязательного страхования в виде электронного документа. Соответствующий документ должен передаваться для проверки сотрудникам полиции, которые являются уполномоченными на проверку таких документов в соответствии с российским законодательством.

Контроль за исполнением обязанности по страхованию осуществляют и таможенные органы при въезде ТС в Российскую Федерацию, а также при выезде из РФ в другие государства, где применяются международные системы страхования.

На территории России использование транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности, запрещено. Соответствующие транспортные средства не могут быть зарегистрированы.

Ещё одна статья посвящена информации о вступлении в силу Федерального закона об ОСАГО. Необходимо отметить, что данный Закон вступил в силу с 1 июля 2003 года, за исключением положений, для которых были предусмотрены иные сроки. Последняя статья документа касается приведения нормативных правовых актов в соответствие с данным Законом.

Таким образом, Закон об ОСАГО — это источник исчерпывающей информации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Здесь представлены общие положения, условия и порядок осуществления обязательного страхования, сведения о компенсационных выплатах, информация о страховщиках и профессиональном объединении страховщиков, а также заключительные положения.

Среди основных понятий представлено определение места жительства нахождения потерпевшего.

Цели и задачи федерального закона об ОСАГО

Основные цели и задачи, декларируемые настоящим ФЗ, предусматривают:

  • обеспечение гарантии возмещения ущерба для здоровья и собственности пострадавших в аварии;
  • введение нормативов ОСАГО на всеобщей основе;
  • запрет управления авто без наличия полиса автогражданки;
  • экономическое стимулирование собственников на участие в данной программе страхования.

Указанные положения содержатся в принципах автострахования ОСАГО, отмеченных в ст. 3 закона.

утверждение общепринятой формы бланка страхового полиса и извещения страховщика о произошедшем ДТП;.

Основные понятия и краткое содержание

Цель Закона №40 Федерального Законодательства обеспечивать исполнение установленных при возникновении дорожных транспортных происшествий. Закон об ОСАГО является обязательным для исполнения всеми лицам, которые владеют транспортными средствами.

При покупке автомобиля, каждый гражданин должен оформить следующие бумаги:

  1. Документы, дающие право управлять транспортным средством в общем потоке;
  2. Заключение медицинской комиссии о физическом здоровье водителя;
  3. Страховые документы на случай возникновения ДТП. Этот пункт как раз и является полисом ОСАГО, который контролируется данным законодательством.
  4. Технический паспорт автомобиля.

ФЗ №40 направлен на урегулирования вопроса о возникновении ответственности при авариях. Так, согласно этому документу, виновник такого происшествия должен нести материальную ответственность перед пострадавшим лицом.

Положения, прописанные в законе, дают чёткие указание на то, как должны себя вести стороны при такой ситуации. Ответственность ограничивается нормами правового акта, который регистрирует случаи и в все возникающие риски по ним.

Согласно действующем нормам, водителям запрещается передвигаться в общем потоке без соответствующих документов. При выявлении подобных случаев они караются административными мерами в виде штрафа.

Закон содержит в себе 6 глав:

  1. Трактуются основные понятия и принципы исполнения и действия данного нормативного правового акта;
  2. Эта глава включает в себя определения условий, по которым необходимо оформлять страховые документы. Также прописываются стороны участники и объекты подлежащие оформлению. В главе также рассматриваются вопросы по исчислению страховых выплат и действующих ставок по оценке возникших повреждений. В пункте указываются сроки по возмещению причинённых ущербов и особенности рассмотрения дел по возникающим спорным ситуациям;
  3. Раздел рассматривает права на получения выплат. Определяет механизм проведения платежей и рассматривает случаи по взысканию необходимых средств с виновника происшествий;
  4. Даёт определения страхующих лиц и их особенности деятельности. Также рассматриваются основания по замене страховщиков;
  5. Полномочия лиц ведущих страховую и оценочную деятельность, направленную на расчёт ущерба при авариях. Расписывает полномочия и объединения союзов, а также определяет установленные законом суммы платежей и взносов;
  6. Указываются типы по информационным соглашениям и международному сотрудничеству в сфере обязательного государственного страхования автовладельцев. Определяет контроль над ведением деятельности страховщиков и отсылочные нормы к данному законодательству.

Последняя редакция федерального закона также указывает на порядок внесения соответствующих изменений по проведенной недавно страховой реформе.

Что регулирует и когда применяется.

Изменения 2018-2019 года к №40-ФЗ

С 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в ОСАГО. ФЗ ОСАГО 2019 года постановил, что полис можно оформлять на срок менее одного года. Претензии к страховым компаниям можно предъявлять в течение 10 дней, а независимые экспертизы теперь под запретом, поскольку их выводы, зачастую, не объективны.

Еще одним важным изменением стало введение так называемого натурального возмещения, когда деньги перечисляются не владельцу, а на счет СТО, которое проводит ремонт. При этом каждая страховая компания работает с определенными СТО, список которых находится в доступе. Что касается максимальных выплат по Европротоколу, то здесь также произошли положительные изменения. Теперь они составляют 100 000 рублей. Если же ремонт стоит больше 400 тысяч рублей, то владелец автомобиля имеет право на денежную компенсацию.

С начала 2017 года введено такое понятие, как электронный полис, который можно купить в сети Интернет. Вводится материальное наказание за ложные сведения, которые указал владелец при покупке электронного документа.

Это основные изменения ФЗ-40 об ОСАГО, но детальная разработка большого количества нюансов, которые продолжают волновать автовладельцев, продолжаются.

Условия и порядок осуществления обязательного автострахования оговорены во 2 главе ФЗ 40 ОСАГО.

Последние изменения, внесенные в закон об ОСАГО

С момента издания настоящего закона о страховании ОСАГО прошло много лет, соответственно за предшествующий период акт претерпел множество изменений. Новый закон об ОСАГО со всеми изменениями вступил в силу в 25 сентября 2017 года. Однако, решение о внесении поправок и дополнений в настоящий ФЗ № 40 было принято еще в марте 2017.

Новое в законе об ОСАГО внесено на основании Федерального Закона № 49. Внесенные дополнения и поправки были необходимы для усовершенствования правил по страхованию автогражданской ответственности. В большей части изменения направлены:

  • на определение срока проведения анализа случившегося ДТП страховой компанией. Анализ повереждений автотранспортного средства осуществляется в течение пяти рабочих дней. Установленный пятидневный период отсчитывается со дня аварии на дороге;
  • на облегчение процедуры проведения независимой экспертизы на месте дорожно-транспортного происшествия;
  • на увеличение срока, предоставленного для направления жалобы в страховую компанию, оформившею полис ОСАГО. В соответствии с настоящим законом № 40 этот период составляет 10 дней;
  • нововведения гласят, что период действия страхового полиса ОСАГО сотавляет 12 месяцев;
  • в связи с принятыми изменениями, суммы возмещения не выплачиваются водителю, как это было ранее, а перечисляются на счет компании, осуществляющей ремонт автотранспортного средства;
  • приняло нововведение об увеличении лимита страховой суммы в соответствии с Европротоколом. Теперь лимит составляет 100 тыс. рублей;
  • внесенные изменения в закон об ОСАГО с сентября 2017 года позволяют приобретать страховой полис через Сеть Интернет.

Последние изменения № 40-ФЗ коснулись некоторых статей настоящего законодательного акта.

Ст 1 закона об ОСАГО № 40

Текст данной статьи посвящен основным понятиям, используемым в законе. В нее, на основании 49 закона были внесены дополнения в виде одного пункта. Внесенное новшество раскрывает понятие о договоре на организацию восстановительного ремонта. Заключение настоящего договора между страховщиком и компанией, проводящей ремонтные восстановительные работы с поломанным автотранспортным средством, осуществляется в счет страхового возмещения.

4-ая статья настоящего ФЗ

  • транспортные средства, мощностью не большее 20 км/ч;
  • автотранспорнтые средства, принадлежащие вооруженным силам России;
  • автомобили, зарегистрированные в зарубежных странах, если они имеют страховой полис международного уровня;
  • прицепы, находящиеся в собственности автовладельцев;
  • и др.

Положения настоящей статьи раскрывают условия и правила осуществления возмещения по страховке ОСАГО. В последней редакции было принято решение о замене словосочетания «страховые выплаты» на » страховые возмещения». Так же при последних изменениях ФЗ № 40 в 12 ст в пункт 15 были внесены дополнения. Дополнение, введенное в действие в сентябре 2017 года раскрывает суть вынесенных требований о восстановительных работах с автотранспортным средством, также содержатся положения о самостоятельном проведении ремонта.

  • вред потерпевшему был нанесен умышленно;
  • нанесенный ущерб был совершен в состоянии опьянения — алкогольного, накротического;
  • водитель не имел право управлять данным ТС;
  • гражданин, причинивший вред уехал с места дорожно-транспортного происшествия;
  • иные обстоятельств, предусмотренные настоящим ФЗ.

26 статья Федерального Закона об ОСАГО

Положения данной стать регламентируют правила ведения профессиональной деятельности по договору страхования автогражданской ответственности. А именно она содержит следующие положения:

  • условия рассмотрения требования, предъявляемые потерпевшей стороной в случае дорожно-транспортного происшествия;
  • процедуру осуществления выплаты компенсанции;
  • правила прямого возмещения ущерба;
  • нюансы вступления в профессиональное объединение страховых компаний;
  • критерии и размеры проводимых отчислений в резервный фонд;
  • иные положения.

Действующая редакция закона об ОСАГО призвана на защиту владельцев авто, попавших в дорожно-транспортные происшествия.

Положения настоящей статьи раскрывают условия и правила осуществления возмещения по страховке ОСАГО.

Порядок и условия страхования

Условия покупки страховки и порядок использования полиса прописываются во второй главе ФЗ №40. К основным нюансам относится:

  • каждый собственник автомобиля должен приобретать страховку ОСАГО, причем независимо от того, каким именно транспортным средством владеет гражданин или компания;
  • даже люди или фирмы, у которых имеется только право пользоваться машиной, должны быть включены в страховку, причем на вписывание в полис дается только 10 дней после появления такого права;
  • полис ОСАГО покупается на все автомобили, которые могут двигаться со скоростью больше 20 км в час, а также это относится к машинам, которые допущены до движения по дорогам России или принадлежат воинским формированиям и органам;
  • если иностранцы приезжают в РФ на своем автомобиле, то они все равно должны покупать ОСАГО;
  • распространяется условие обязательного страхования и на прицепы;
  • владельцы автомобилей могут самостоятельно включать в страховку разные страховые случаи при необходимости;
  • если у виновника аварии отсутствует ОСАГО, то он обязан возместить нанесенный ущерб за счет своих средств;
  • нарушители закона привлекаются к административной ответственности, поэтому уплачивают штраф в размере от 500 до 800 руб.;
  • в законе приводятся основные правила, которые должны соблюдаться в процессе заключения договора, при внесении в него корректировок, а также при его продлении или расторжения;
  • приводятся нюансы уплаты и расчета премии, возмещения убытков, разрешения споров и требований к фирмам, которые могут заниматься продажей полисов ОСАГО или восстановлением автомобилей;
  • объектом обязательной страховки выступают имущественные интересы, а не сам автомобиль;
  • к страховым рискам относится причинение вреда машинам, чужому имуществу, здоровью и жизни людей, являющихся участниками аварии;
  • дополнительно в риски включается загрязнение природы, повреждение грузов, антиквариата, драгоценностей или нанесение вреда работникам компаний;
  • страховая сумма представлена средствами, которые выплачиваются пострадавшей стороне в аварии, которая максимально за имущество равна 400 тыс. руб., а при нанесении вреда жизни или здоровью сумма увеличивается до 500 тыс. руб.;
  • регулируются страховые тарифы не только фирмами, но и Банком России, устанавливающим максимальные показатели;
  • устанавливаются тарифы минимально на один год;
  • тарифы делятся на базовые ставки и используемые коэффициенты, причем сами ставки учитывают технические параметры автомобилей, а коэффициенты зависят от региона регистрации авто, прошлых страховок, сезонности использования машины и ее параметров;
  • при расчете цены учитывается стаж и возраст всех водителей, вписанных в страховку;
  • самые высокие коэффициенты предлагаются гражданам, передавшим в фирму ложные сведения или умышленно в прошлом выполняющим разные действия для наступления страхового случая.
Читайте также:  Обеспечение по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Заключать договор можно на разное количество времени:

  • максимально страховая премия может быть равна трехкратному показателю базовой ставки;
  • заключается договор на год или меньшее количество времени;
  • на иностранные автомобили может покупаться полис на срок не меньше 5 дней;
  • если нет документов на машину, то можно купить страховку на 20 дней, чтобы иметь возможность управлять автомобилем и зарегистрировать его;
  • если досрочно расторгается контракт, то производится перерасчет и возврат некоторой части уплаченных средств.

Что говорит ФЗ 49 об изменениях внесенных в закон «Об ОСАГО», смотрите видео:

В законе содержатся правила, которым должны следовать застрахованные лица при ДТП:

  • при наступлении ДТП застрахованное лицо должно уведомить о происшествии фирму в срок, прописанный в договоре;
  • для получения компенсации надо направить в фирму документы о ДТП и заявление;
  • документы на аварию должны подготавливаться сотрудниками полиции;
  • если урон является незначительным, то водители могут воспользоваться европротоколом, но документы в фирму должны направляться в течение 5 дней после происшествия;
  • не допускается ремонтировать машину до ее осмотра работниками компании;
  • если оформляется ДТП без работников ГИБДД, то максимально выплачивается компенсация в размере 50 тыс. руб.

При выплате компенсации учитываются требования закона:

  • для получения компенсации требуется составить заявление и подготовить документы о ДТП;
  • возмещается не только ущерб, нанесенный автомобилю, но и здоровью граждан;
  • для расчета компенсации проводится медицинская экспертиза для граждан или технический осмотр для автомобиля;
  • если требуется ремонт или лечение, превышающие по стоимости максимальные выплаты по ОСАГО, то взимать средства придется с виновника ДТП;
  • если застрахованное лицо умирает, то на компенсацию могут рассчитывать его близкие родственники;
  • при смерти гражданина назначается выгодоприобретателям максимально 475 тыс. руб., а 25 тыс. руб. направляется на возмещение затрат на погребение;
  • страховая компания должна принять решение относительно перечисления средств в течение 15 дней после получения заявления и других документов;
  • для подтверждения повреждений автомобиля надо в течение 5 дней после аварии предоставить машину для осмотра, для чего проводится техническая экспертиза;
  • если владелец авто не согласен с установленным размером компенсации, то он может воспользоваться своим правом на проведение независимой экспертизы, а если данные будут отличаться, то может обратиться в суд для оспаривания решения фирмы;
  • страховое возмещение может быть представлено ремонтом или выплатой нужной суммы;
  • если владеет машиной российский гражданин, то он получает от фирмы направление на ремонт, причем выбирается СТО из списка, предложенного страховой организацией;
  • использоваться для ремонта должны только новые детали, а также процесс может проводиться только в СТО, соответствующим многочисленным требованиям;
  • если назначается выплата страховой суммы, то она может перечисляться на счет застрахованного лица или выдаваться в наличном виде в кассе, а выполняется это при уничтожении авто, смерти потерпевшего или серьезном нанесении вреда здоровью;
  • если фирмы нарушают требования закона неоднократно, то Банк России может приостановить возможность для них пользоваться ремонтом, а не выплатой средств;
  • направление на ремонт выдается в течение 20 дней после получения заявления и других документов.

Порядок осуществления обязательного страхования предполагает заключение с выбранной страховой организацией договора, в котором описываются все нюансы сотрудничества.

Допускается заключать соглашение даже при ограниченном применении автомобилей, поэтому сроки страхования могут быть разными. Можно купить страховку на 3 месяца или 9.

При возникновении споров между компаниями и застрахованными лицами, первоначально используется досудебный метод урегулирования вопросов, а если он не приносит нужных результатов, то дело рассматривается в суде.

Инвалиды и дети-инвалиды могут рассчитывать на компенсацию в размере 50% от уплаченной цены по договору.

при смерти гражданина назначается выгодоприобретателям максимально 475 тыс.

Плюсы и минусы страхования ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителей предлагает следующие преимущества:

  • общая взаимная ответственность всех участников движения
  • быстрая выплата компенсаций;
  • оперативное оформление страхового случая;
  • быстрое оформление полиса;
  • возможность заключение страхового договора с «неограниченным свободным» полисом;
  • поддержка на дороге при ДТП выездными комиссарами страховых компаний;
  • относительно небольшая стоимость;

Тарифы страховых компаний сегодня разнятся в зависимости от места регистрации транспортного средства. Поэтому территориальная привязка стоимости автострахования может рассматриваться и как положительная и как отрицательная составляющая.

В качестве очевидных недостатков страхования ОСАГО стоит выделить следующие пункты:

  • невозможность полностью компенсировать ущерб предлагаемыми выплатами;
  • безответственность некоторых страховых компаний, затягивающих с компенсацией вреда;
  • множество правовых нюансов, позволяющих страховому оператору не выполнять свои обязательства по заключённому договору;
  • бюрократические формальности (справки, заключения врачей и т.д.) при возмещении ущерба, полученного в результате травмы (длительное лечение и недееспособность потерпевшего);
  • недавнее повышение тарифов на услуги страховых компаний

Стоит отметить, что виновник аварии должен предоставить страховщику собственное транспортное средство для проведения экспертизы. Ремонтировать повреждённый автомобиль не разрешается в течение 15 дней после ДТП до осмотра повреждений страховщиком.

В страховой полис ОСАГО, согласно закону могут быть вписаны другие водители, что соответственно повысит стоимость страховки. Одновременно владельцам транспортных средств предлагаются упомянутые выше «свободные» договора, предполагающие возможность управления автомобилем любым дееспособным лицом с водительскими правами.

Стоит отметить, что виновник аварии должен предоставить страховщику собственное транспортное средство для проведения экспертизы.

Содержание ФЗ № 40 от 25.04.2002 г

Согласно положениям нормативного акта, объектом, подлежащим страхованию, являются имущественные интересы собственника ТС. При наличии страхового договора владелец авто имеет право на получение компенсационных выплат, в случае, если жизни, здоровью или имуществу участников ДТП был нанесен ущерб.

Однако закон определяет перечень случаев, в которых выплаты не осуществляются:

  • причинение морального ущерба участникам ДТП;
  • участие в ДТП автомобиля, не указанного в договоре страхования;
  • получение повреждений в результате учебной езды или соревнований, а также при испытаниях транспортных средств на полигонах;
  • в результате ДТП окружающей среде был нанесен ущерб;
  • повреждения получили объекты интеллектуальной собственности или ценные бумаги;
  • порча имущества произошла в результате действий водителя.

Максимальный размер компенсации, которую автовладелец может получить по договору ОСАГО, составляет:

  • 400 000 рублей – при необходимости восстановления имущества, получившего повреждения в ДТП;
  • 500 000 рублей – при возникновении в результате ДТП физических повреждений, травм и увечий у лиц, ставших его участниками.

Срок действия договора ОСАГО составляет 1 год с момента его заключения.

2018 г 164 О внесении изменений в Закон Российской Федерации Об организации страхового дела в Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации внесен ряд поправок в Федеральный закон от 25.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета.Ru, 28 июля 2010 г.

Петербургский бизнесмен подозревается в отмывании 56,5 млн руб.

В Санкт-Петербурге возбуждено уголовное дело в отношении генерального директора ООО «Осло Марин Групп Портс» Виталия Архангельского и группы неустановленных лиц, подозреваемых в отмывании похищенных денег, сообщил в среду представитель ГУВД Петербурга и Ленинградской области. Следствие полагает, что Архангельский вместе с неустановленными лицами незаконно получил кредит на сумму 56,5 млн рублей [. ]

Амител, Барнаул , 12 ноября 2012 г.

Закон об ОСАГО: 10 лет правки

Закону об ОСАГО в этом году исполнилось 10 лет. За это время в него вносились изменения 23 законодательными актами. Одни из последних изменений – от 28 июля 2012 года. При этом пока в официальных изданиях новая редакция закона со всеми внесенными поправками не опубликована. Подробности – в статье редактора сайта auto.amic.ru Светланы Яковлевой.

И вот на минувшей неделе в Госдуму внесен пакет поправок, который предусматривает увеличение лимитов в рамках обязательного страхования. Планку лимита по имущественным рискам представители Российского союза автостраховщиков (РСА) предлагают поднять с 120 тыс. до 400 тыс. руб., а лимит страховых выплат за вред жизни и здоровью граждан – с 160 тыс. до 500 тыс. рублей.

Новые поправки автовладельцы Алтайского края восприняли довольно негативно. Новшества автолюбители оценили как очередное «заглядывание» в карман рядового россиянина. «Совершенно очевидно, что если законопроект примут, то страховщики в очередной раз залезут в карман автовладельцам», – прямо заявил председатель НОО «Федерации автовладельцев Алтая» (ФАА) Виктор Клепиков.

Также алтайских автолюбителей смущает то количество правок, которым подвергался закон об ОСАГО. В этой связи редакция auto.amic.ru попыталась разобраться, какие изменения и когда вносились в федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Выяснилось, что закон правили довольно часто. Еще до вступления его в силу – с 1 июля 2003 года – текст закона подвергся основательным поправкам. Далее шло поэтапное реформирование закона об ОСАГО. Многие изменения носили технические характер, иные буквально ставили все «с ног на голову». Всего изменения в закон об ОСАГО с 2002 года были внесены 23 законодательными актами: федеральными законами и Постановлением Конституционного Суда РФ.

Читайте также:  Нужно ли узаконивать перепланировку не несущих стен в квартире

Итак, сам федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» был принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года, одобрен Советом Федерации – 10 апреля 2002 года. Первые же изменения были внесены в декабре 2002 года – федеральным законом от 24.12.2002 № 176-ФЗ «О федеральном бюджете на 2003 год».

Поправки приостанавливали обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности с 1 июля по 31 декабря 2003 года. Но эти положения касались только транспортных средств, состоящих на балансе органов государственной власти России, органов государственной власти субъектов, органов местного самоуправления, учреждений и организаций, финансирование которых осуществляется за счет средств бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, а также транспортных средств, полученных инвалидами через органы социальной защиты населения.

Следующие изменения были внесены федеральным законом № 77-ФЗ 23 июня 2003 года. В частности, изменения коснулись обязанностей по страхованию гражданской ответственности. Теперь они не распространяется на владельцев «транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов».

Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. № 199-ФЗ «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в связи с расширением полномочий органов государственной власти субъектов Российской Федерации по предметам совместного ведения Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, а также с расширением перечня вопросов местного значения муниципальных образований» также затронул «многострадальный» закон об ОСАГО.

В частности, компенсации страховых премий по договору обязательного страхования стали расходным обязательством Российской Федерации, а сами полномочия по выплате этих компенсаций переданы на уровень регионов. Средства на эти цели предусматривались из федерального бюджета в виде субвенций.

В 2005 году в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» поправки были внесены два раза. Так, постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 № 6-П статья 5 в части, допускающей произвольное определение Правительством России условий договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, признана не соответствующей Конституции Российской Федерации, ее статьям 19 и 45 (часть 1).

Но при этом положения пункта 1 статьи 4, закрепляющие обязанность страхования владельцами транспортных средств риска своей гражданской ответственности и недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили эту обязанность, признаны не противоречащими Конституции РФ.

Очень важные изменения были внесены федеральным законом от 21.07.2005 № 103-ФЗ в отношении компенсационных выплат. Ранее такая выплата осуществлялась только в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего. В результате изменений компенсационная выплата осуществляется не только в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, но и в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего.

В 2006 году изменения вновь вносились два раза и их можно назвать, скорее, техническими. Так, ФЗ № 192 от 25.11.2006 перефразировал третий пункта 2 статьи 9 (наличие или отсутствие страховых выплат), а ФЗ № 266 от 30.12.2006 признал утратившим силу пункт 2 статьи 32 (контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию).

В 2007 году в закон об ОСАГО изменения вносили один раз – ФЗ № 306 от 01.12.2007. Но эти новшества значительно облегчили жизнь владельцев транспортных средств. Из подп. «и» п. 2 ст. 6 закона исключили понятие «внутренняя территория организации», в результате чего обязанность страховщика выплатить страховое возмещение перестала зависеть от места ДТП.

Изменения в закон об ОСАГО предоставили право потерпевшему с 1 марта 2009 года предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего. Такие отношения назвали прямым возмещением убытков. Чтобы потерпевший мог обратиться в страховую компанию, необходимо было одновременное выполнение двух обстоятельств:

а) в результате ДТП вред причинен только имуществу;

б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В 2008 году в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» изменения были внесены уже четыре раза: федеральный закон от № 73 от 16.05.2008 приостановил действие абзаца второго пункта 1 статьи 32 до 31 декабря 2008 года. Изменения от 23.07.2008 № 160-ФЗ были связаны с перераспределением ряда полномочий внутри правительства, когда президент закрепил значительную часть нормотворческих функций непосредственно за федеральными органами исполнительной власти.

ФЗ № 281 от 25.12.2008дополнил закон об ОСАГО положением о том, что регионы смогут наделять свои муниципалитеты полномочиями по выплате инвалидам компенсации страховых премий по договору обязательного страхования. А ФЗ № 309 от 30.12.2008исключил одно слово – «природной» – из подпункта «г» пункта 2 статьи 6, оставив формулировку просто «загрязнения окружающей среды».

В 2009 году изменения в ФЗ об ОСАГО вносятся тремя федеральными законами. В частности, ФЗ № 30 от 28.02.2009 прописал положение о том, что страховые компании смогут воспользоваться для собственных «нужд» стратегическими резервами, накопленными за время работы ОСАГО. Но это возможно только в случае, если их отчисления в резервы превысили 10% от так называемых незаявленных страховых случаев.

27 декабря 2009 года в закон об ОСАГО были внесены изменения сразу двумя федеральными законами № 344 и № 362. Изменения затронули статьи 8, 26 и 27 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Автовладельцев защитили от рисков, связанных с состоянием страховой компании.

Изменения позволяли Российскому союзу автостраховщиков (РСА) привлекать средства фонда, предназначенного для выплат по жизни и здоровью, если участник ДТП скрылся или не застрахован по ОСАГО, чтобы расплатиться по долгам недобросовестных компаний, ушедших с рынка.

Кроме того, в результате поправок РСА сам назначал максимальные премиальные для страховых агентов. Ранее этим распоряжались страховые компании. Один из главных моментов – контроль за выделением бланков ОСАГО. Страховой компании теперь приходится подписывать трехсторонний договор на бланки с Гознаком и РСА. В случае необходимости союз страховщиков может приостановить выдачу полисов на время проверок.

В 2010 году закон об ОСАГО также претерпевал изменения три раза. Так, благодаря поправкам ФЗ № 3 от 01.02.2010 года изменен порядок определения размера подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего, учитывая (при восстановительном ремонте) износ заменяемых комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов). При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) износ не может начисляться свыше 80% их стоимости. Кроме того, уточняется понятие «прямое возмещение убытков».

Поправки, вносимые ФЗ № 65 от 22.04.2010 года связаны с тем, что власть усиливает надзор за страховым рынком. В страховое законодательство внесены серьезные изменения, которые касаются величины уставного капитала страховых компаний и порядка их банкротства.

Основное изменение – минимальный уставный капитал страховых компаний увеличен с 30 до 120 млн рублей. Это требование не относится к компаниям, которые занимаются обязательным и добровольным медицинским страхованием.

Поправки, вносимые ФЗ № 392 от 28.12.2010, также касаются обеспечения бланками страховых полисов обязательного страхования. Новшества более детально прописывают контроль за использованием бланков и порядок обеспечения членов профессионального объединения страховщиков бланками страховых полисов.

В 2011 году законодатели не отошли от сложившейся традиции и также поправили закон об ОСАГО три раза. Первые изменения – «формальные» – связаны с принятым законом «О полиции». В этой связи ФЗ № 4 от 07.02.2011 в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» слова «милиция» в соответствующем падеже заменены на «полиция».

Значительные новшества 1 июля 2011 года привнес ФЗ № 170 (ред. 30.11.2011). Согласно поправкам, с 1 января 2012 года техосмотр легковых автомобилей, грузового и общественного транспорта стал проходить по новым правилам. Новые автомобили, которым не исполнилось трех лет, больше не должны были проходить техосмотр.

Таким образом, пройти техосмотр можно в любом месте по желанию. Максимальные пределы цен на техосмотр рассчитывает Федеральная служба по тарифам, а местные власти могут назначать тарифы, не превышающие установленных федеральным органом.

Кроме того, за повторный техосмотр приходится вновь платить. Проводить техосмотр сможет любой автомобильный дилер или автосервис, но при этом полис ОСАГО не могут продать без талона техосмотра. Вот, пожалуй, краткие итоги глобальных изменений в процедуре техосмотра и «завязанного» на него ОСАГО от 1 июля.

Еще одно изменение, внесенное 11.07.2011 года ФЗ № 200, связано с принятием федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». В законе об ОСАГО появилось понятие «информационных систем», прописано требование в конфиденциальности получаемой информации и пр.

В текущем, 2012 году, закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» претерпевал изменения два раза. Не исключено, что в скором времени будет официально внесен и третий пакет поправок. Как говорится, чтобы не отходить от сложившихся традиций.

Итак, 28 июля в закон об ОСАГО внесены изменения сразу двумя законодательными актами. Федеральные законы Российской Федерации от 28 июля 2012 г. № 130-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и № 131-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» сделали процедуру покупки полиса обязательного страхования более простой.

В частности, отменяется срок действия талона, который был ограничен шестью месяцами. С момента вступления в силу поправок полис ОСАГО можно купить даже в последний день действия талона. Причем талона техосмотра как такового больше нет. Поправки в закон отменяют этот вид документа.

Его заменяет диагностическая карта технического осмотра транспортного средства. Этот документ и необходимо предъявлять страховщику для покупки полиса ОСАГО. Третье новшество – дилерские сервисы также получили возможность проводить процедуру техосмотра.

Таким образом, за 10 лет своего существования федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» претерпел значительные изменения. К сожалению, не все поправки упростили жизнь автолюбителей, некоторые создали дополнительные проблемы, из-за которых в скором порядке парламентариям пришлось опять же вносить изменения в закон об ОСАГО.

Недавние поправки – один из примеров тому. Будем надеться, что новые изменения в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» будут внесены после более детальной проработки возможных последствий предлагаемых новшеств.

27 декабря 2009 года в закон об ОСАГО были внесены изменения сразу двумя федеральными законами 344 и 362.

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1 настоящего Федерального закона, в счет страховой выплаты не могут быть осуществлены;.

Добавить комментарий