Финансовый управляющий при банкротстве: полномочия и стоимость услуг

Действия финансового управляющего при банкротстве в случае реструктуризации долгов и реализации имущества

В некоторых случаях по решению суда заемщик обязуется сделать реструктуризацию долгов. Эта процедура предпочтительнее, чем банковская реструктуризация, ведь условия будут более лояльными.

В этом случае в полномочия финансового управляющего при банкротстве физических лиц входит:

  • утверждение плана-графика по возврату долга;
  • отслеживание исполнения обязательств должником;
  • проведение собраний кредиторов;
  • управление сделками, а также финансами, в случае, когда размер займа превышает 50 000 руб.;
  • открытие счета в банке, на который должник будет переводить деньги.

В случае, когда заемщик вовремя возвращает долг, финансовый управляющий делает отчет и передает его в судебную инстанцию, чтобы суд закрыл дело, физическое лицо при этом банкротом не признается. Однако, когда должник не способен вернуть заем, Ф. У. просит суд запустить реализацию имущества.

Реализация имущества практикуется в большинстве дел по банкротству. Дело в том, что многие заемщики не способны вернуть кредит, причина — низкий уровень дохода.

При проведении процедуры реализации имущества при банкротстве финансовый управляющий:

  • лично управляет деньгами и доходами должника;
  • блокирует кредитные и дебетовые карточки;
  • открывает счет, через который отправляет денежные средства кредиторам;
  • выполняет всевозможные проверки. При банкротстве финансовый управляющий имеет право отправлять в структуры и органы запросы, например в Министерство внутренних дел, чтобы выявить экономические преступления заемщика, совершенные ранее;
  • организует собрания кредиторов, отмечает их в реестре;
  • формирует отчеты;
  • создает публикации;
  • оценивает имущество должника, оказывает прочие услуги, которые прописаны в Законе о банкротстве от 01.10.15.

оценивает имущество должника, оказывает прочие услуги, которые прописаны в Законе о банкротстве от 01.

Для чего нужен финансовый управляющий при банкротстве физ лица

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – это сотрудник СРО, выступающий посредником между должником и судом, помогающий осуществить процедуру банкротства и бороться с последствиями. В случае проведения процедуры банкротства физического лица управляющий получает полномочия вести за гражданина, признанного финансово несостоятельным, все дела и проводить различные мероприятия. Конкурсный управляющий по банкротству физического лица – это ключевая фигура, влияющая на ход разбирательства. Рассмотрим подробнее, как найти опытного арбитражного управляющего, какие обязанности и полномочия на него возлагаются и какое требуется вознаграждение.

  1. Как найти опытного арбитражника для ведения дела о банкротстве
  2. Для чего необходимо назначать финансового управляющего
  3. Обязанности финансового управляющего
  4. Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица
  5. Возможно ли провести замену выбранного ранее профессионала
  6. Вознаграждение управляющему при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц это сотрудник СРО, выступающий посредником между должником и судом, помогающий осуществить процедуру банкротства и бороться с последствиями.

Содержание

Процедуру несостоятельности физлиц часто прекращают вследствие не предоставления саморегулируемой организацией (СРО) подходящего кандидата для выполнения обязанностей арбитражного управляющего (АУ). По какой причине специалисты отказываются начинать процесс несостоятельности физлиц. Ответ очевиден. Никто не хочет тратить время на процесс, за который получит всего 25 000 р. Намного выгоднее начать один процесс для юрилица, чем 30 для физлиц. Давайте рассмотрим, насколько объемная работа ФУ, какие присутствуют полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица, какие выдвигаются требования для получения статуса специалиста подобного уровня.

Среди них недешевым считается взнос к компенсационному фонду.

Что будет делать финансовый управляющий?

Большинство простых людей не знают тонкостей судебного производства, не могут найти общий язык с кредиторами.

Финансовый управляющий или арбитражный управляющий — это лицо, которое ведет процедуры банкротства. Действия финансового управляющего будут в суде заключаться в следующем:

    Работа с требованиями кредиторов. Как правило, в их роли выступают представители банков: юристы и адвокаты. Они хорошо «подкованы», поэтому будут пытаться вытянуть из ситуации максимум пользы.

Например, если у должника есть имущество, кредиторы попытаются наложить на него арест в качестве обеспечительной меры, будут требовать включения собственности в конкурсную массу. Финуправляющий проверяет обоснованность кредиторских претензий.

Проверка финансового положения должника и обоснованности обращения за банкротством. Управляющий должен изучить реальные признаки несостоятельности и финансовое положение должника. Его задача — исключить признание преднамеренного или фиктивного банкротства.

Например, если у человека в результате проверок обнаруживается скрытое имущество, управляющий обязан представить эти факты на рассмотрение суда. В дальнейшем возможно привлечение должника к ответственности и отказ в списании долгов. Поэтому обращаться за банкротством следует, когда вы действительно платить не можете: обман суда приведет к негативным последствиям.

  • Соблюдение баланса интересов. Законодательство устанавливает лимиты защиты прав и интересов каждой из сторон банкротства. В частности, при заключении мирового соглашения в процедуре должник не может договориться только с некоторыми кредиторами о погашении долгов, игнорируя требования остальных. Суд не признает такое соглашение. Задача управляющего — проследить, чтобы каждая из сторон не была ущемлена в своих правах.
  • Оценка имущества должника и организация торгов. При этом если должник или кредиторы не согласны с оценкой управляющего, тони могут нанять эксперта для оценки за свой счет.
  • В обязанности финансового управляющего входит техническая работа — составление отчетов, подача публикаций, документов, изучение материалов, подача запросов и так далее.
  • Поэтому обращаться за банкротством следует, когда вы действительно платить не можете обман суда приведет к негативным последствиям.

    Что входит в обязанности финансового управляющего?

    В рамках процедуры банкротства конкурсный финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

    • созывает собрание кредиторов;
    • занимается подготовкой отчетов – финансовый управляющий обязан представлять отчеты в суд каждые 3 месяца;
    • в сферу деятельности специалиста входит осуществление контроля по погашению задолженностей. Такая процедура проводится в рамках
      реструктуризации долгов, когда утверждается план с графиком погашения кредитов;
    • подает запросы — финансовый управляющий может подавать различные официальные запросы с целью установить, нет ли в деле признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, или разыскивать имущество, например, через Гостехнадзор, Росреестр, ГИМС, ГИБДД и другие учреждения;
    • если это необходимо, вы можете передавать заявления финансовому управляющему, с которыми он будет потом ходатайствовать в суде;
    • в сферу деятельности также входит оспаривание сомнительных сделок, которые заключались в течение последних 3-х лет;
    • управляющий занимается публикацией данных в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ, принимает участие в судебных заседаниях;
    • управляющий может привлекать независимых экспертов для получения отчетов об оценке имущества должника.

    Как уже упоминалось, в банкротстве физлиц может проводиться 2 процедуры не считая мирового соглашения, когда стороны приходят к консенсусу без участия суда.

    Проведение описи имущества

    Чтобы выяснить, чем вы владели за последние три года, управляющий делает запросы в Росреестр, Ростехнадзор, ГИБДД, ГИМС и другие организации, которые регистрируют права собственности. На слово он никому не верит – ведь ему нужно предоставить суду документы на ваше имущество. Кроме того, специалист анализирует движение денежных средств по вашим счетам: откуда вы получали деньги и на что тратили их, все ли налоги заплатили.

    По закону нельзя продать единственное жилье, бытовую технику, а также личные вещи должника и его семьи.

    Стоимость работы финансового управляющего

    Какой будет цена услуг этого специалиста? Стоимость работы фиксированная, данная величина контролируется государством и в 2019 году ставила 25 000 российских рублей.

    Читайте также:  Диагностическая карта для ОСАГО: что такое, как и где получить

    Вся сумма в полном объеме должна быть перечислена заявителем на реквизиты арбитражного органа, который будет вести процедуру до даты первого его заседания. Чек о перечислении госпошлины прилагается к иску вместе с пакетом документов.

    Справка! Если материальное состояние должника крайне тяжелое, закон разрешает инициатору несостоятельности ходатайствовать о предоставлении отсрочки по данному платежу. Однако такие ситуации на практике встречаются крайне редко, и носят скорее, единичный, нежели системный характер.

    Если решением арбитра станет взыскание средств путем проведения торгов, то дополнительно к указанной сумме специалист получит вознаграждение за свою работу в размере 7% от вырученной в ходе реализации конкурсной массы, величины.

    решение, принятие на общем собрании кредиторов, государственных организаций и физических лиц, имеющих требования к должнику, и входящих в реестр, сформированный согласно очередности планируемых расчетов;.

    Обязанности финансового управляющего в суде

    В рамках рассматриваемого дела финансовый управляющий должен:

    • выявлять имущество должника, подлежащее реализации;
    • проводить оценку имущества и заниматься его реализацией;
    • анализировать финансовое состояние банкрота;
    • выявлять попытки преднамеренного или фиктивного банкротства;
    • организовывать и проводить собрания кредиторов;
    • уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долга, либо реализации имущества должника;
    • контролировать выполнение физлицом обязательств, установленных планом реструктуризации, и отчитываться об этом кредиторам;
    • раз в квартал формировать и направлять кредиторам отчёт.

    Управляющий также обязан соблюдать положения закона о защите персональных данных и неприкосновенности личной жизни. В противном случае к нему применяются меры административного характера, вплоть до отстранения его от участия в процессе, либо дисквалификации.

    Обязанности финансового управляющего в суде.

    На что придется потратиться?

    Как уже упоминалось, процедура банкротства требует ощутимых расходов, поэтому, прежде чем начинать ее, рекомендуется составить приблизительную смету и сопоставить величину издержек с размером имеющегося долга. Все предстоящие издержки можно разделить на три группы.

    1. Досудебные. Прежде всего за подачу заявления в арбитражный суд необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей. Кроме того, понадобится внеси судебный депозит на оплату фиксированного вознаграждения финансовому управляющему — 25 000 рублей, а также комиссию за внесение — 750 рублей. Расходы на назначение нужного управляющего составят от 2500 до 10 000 рублей. Но и это далеко не все, ведь чтобы убедить арбитражный суд в необходимости банкротства, недостаточно подать одно только заявление — придется приложить целый пакет подтверждающих документов (их список смотрите выше). Обычно за оформление каждой справки или выписки предусматривается плата, так что на досудебные расходы имеет смысл заложить около 30 000 рублей.
    2. Судебные. В ходе процедуры суд может счесть необходимым приглашение для консультации специалистов или экспертов, что в среднем увеличит расходы на 10 000 рублей (такое, впрочем, бывает крайне редко). К этой же группе издержек относят и почтовые расходы, поскольку в ходе арбитражного процесса обязательна отправка письменных уведомлений его участникам — телефонных звонков или сообщений на электронную почту в этом случае недостаточно. Даже в самом простом случае, не требующем участия экспертов, на почтовые расходы придется потратить примерно 4000 рублей.
      Публикация сведений о банкротстве — еще одна статья расходов. Во-первых, потребуется опубликовать информацию в газете «Коммерсантъ». Если заявление гражданина суд признает обоснованным и сразу вводит процедуру реализации имущества, то достаточно одной такой публикации, а при двух процедурах — реструктуризации долгов и реализации имущества — соответственно, необходимо две публикации. Средняя стоимость каждой из них составляет порядка 10 500 рублей [4] .
      Во-вторых, потребуется оплатить внесение сведений о банкротстве в ЕФРСБ. Количество публикаций зависит от числа кредиторов, стоимость каждого сообщения составляет 600 рублей [5] .
    3. Иные расходы. В эту статью входит оплата транспорта, телефонных переговоров, банковских услуг и прочего. В среднем на такого рода расходы за время всей процедуры придется отдать не менее 3000 рублей.
    Читайте также:  Федеральный закон № 40-ФЗ об ОСАГО: общие положения, условия и порядок обязательного страхования, понятие компенсационных выплат

    В результате, минимальная стоимость процедуры банкротства физического лица составляет примерно 45 000–50 000 рублей. Итоговая стоимость зависит от конкретной ситуации, в частности, от суммы долга: чем он крупнее, тем сложнее его списать, а следовательно, тем больше потребуется затрат.

    Итоговая стоимость зависит от конкретной ситуации, в частности, от суммы долга чем он крупнее, тем сложнее его списать, а следовательно, тем больше потребуется затрат.

    Какие у финансового управляющего есть права и обязательства

    Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица таковы:

    • Выражать протесты против кредиторских требований;
    • Обжаловать сделки задолжника;
    • Получать сведения о собственности физлица от органов госвласти либо местного управления, включая данные о кредитной истории должника;
    • Принимать со стороны должника участие во всех делах в судебных заседаниях и в спорах, касательно собственности задолжавшего.

    Финансовый управляющий имеет право спрашивать у клиента любые сведения касательно его действий в отношении реструктурирования задолженности.

    Обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица таковы:

    • Вести своевременную работу со всеми кредиторами;
    • Вычислить всю собственность физлица;
    • Наблюдать за ходом реструктурирования задолженности физического лица;
    • Обеспечить абсолютную сохранность этой собственности;
    • Определить возможное наличие признаков, говорящих об умышленном и ложном банкротстве;
    • Осуществлять регулярный анализ бюджета задолжника.

    И плюс 7 от денег, которые задолжник уплатил кредиторам по условиям плана реструктуризации задолженности.

    Особенности привлечения сторонних лиц

    Согласно пункту 9 статьи 213 закона, ФУ имеет право привлекать других лиц за счет средств должника, если он могут помочь ему осуществлять его полномочия. Свое согласие на это должен дать суд (должно иметься соответствующее определение арбитражного суда) после получения ходатайство управляющего. Размер оплаты услуг сторонних лиц также утверждает суд.

    ФУ должен доказать обоснованность привлечения сторонних лиц и обосновать размер оплаты их труда. Ходатайство управляющего рассматривается судом в течение 10 дней, после чего проводится судебное заседание с привлечением лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина.

    Согласие на привлечение сторонних лиц должен дать гражданин. Запросы при банкротстве граждан обычно удовлетворяются судом.

    Если оплатить услуги сторонних лиц готовы кредиторы или уполномоченные органы, то ходатайство в суд отправлять не нужно.

    Но есть и группа недобросовестных ФУ, которые в самом разгаре процесса начинают шантажировать банкротов своим уходом, требуя дополнительную плату.

    Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

    В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

    1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
    2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
    3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
    4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
    5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
    6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
    7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
    8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
    9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
    10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

    Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом.

    Оплата вознаграждения финансовому управляющему

    Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц установлено законодательством и возложено на должника. Оно состоит:

    • Фиксированной оплаты — 25 тысяч рублей за реструктуризацию, 25 тыс. руб. за проведение торгов и 25 тыс. руб. за мировое соглашение. ФУ может провести как все три процедуры, так и некоторые из них.
    • Процентного вознаграждения — 7% от суммы уплаченной кредиторам либо 7% от вырученной с реализации имущества суммы либо от размера реструктуризации.
    Читайте также:  Что делать, если следователь решил, что я буду свидетелем?

    Стоимость своих услуг специалист определяет самостоятельно, сумма может быть больше и меньше указанного процента. Может быть полностью фиксированной, но это уже менее выгодно должнику. В его интересах договорится на процент от реализованных активов.
    Оплату ФУ получает последним, когда процесс банкротства официально завершен.
    Если Вам сумма оплаты кажется большой, учтите, что в среднем процессы длятся полгода, в течение которых управляющий несет расходы. Одни только публикации в прессе могут доходить до 40 тыс. руб.

    Фиксированной оплаты 25 тысяч рублей за реструктуризацию, 25 тыс.

    Назначение финансового управляющего для физических лиц при проведении процедуры банкротства

    Финансовый управляющий назначается из числа арбитражных управляющих. Финуправляющий не может находиться в зависимости от заемщика или его кредиторов.

    В исковом заявлении гражданин указывает наименование СРО (саморегулируемая организация) арбитражных управляющих. Указать конкретного кандидата нельзя, поскольку финансовый управляющий назначается судом.

    Если заявитель забудет указать наименование СРО, суд вернет ему пакет документов. Поэтому так важно заранее озаботиться выбором саморегулируемой организации. Все остальное сделает сама СРО и тот суд, в который вы подаете документы.

    Угадать, кто именно будет Вашим финуправляющим, практически невозможно. Если Вас уверяют, что в качестве финуправляющего будет назначен конкретный человек, не сомневайтесь в том, что Вас пытаются обмануть и заработать денег на Вашей неосведомленности.

    Распределение денежных средств между кредиторами при банкротстве физических лиц управляющий должен распределить между кредиторами денежные средства, полученные в результате продажи имущества, а также те деньги, которые есть у должника в банках ;.

    Распространенные вопросы

    Вопрос №1 – арбитражный, финансовый и конкурсный управляющий – это разные лица? Чем они отличаются?

    Нет, фактически это одна процессуальная фигура. Когда арбитражный управляющий из СРО, указанной в заявлении, приступает к работе в процедуре признания несостоятельности, он приобретает статус финансового управляющего.

    Вопрос №2 – при банкротстве управляющий контролирует расходование наличных и безналичных денег. Вправе ли он запретить их тратить?

    Нет. Задача управляющего – следить, чтобы банкрот не совершал необдуманных расходов и сомнительных сделок (например, перевод крупной суммы на счет третьего лица или безвозмездное отчуждение имущества). За должником сохраняется право покупать себе и членам семьи самое необходимое – одежду, обувь, продукт и др.

    Вопрос №3 – для чего проводится финансовый анализ?

    Он необходим для проверки гражданина на соответствие признакам неплатежеспособности, а также для выявления фиктивного или преднамеренного банкротства. Проводится анализ всех сомнительных сделок за предшествующие 3 года для исключения вероятности мошенничества.

    Вопрос №4 – вправе ли специалист просмотреть сделки, совершенные более 3-х лет назад?

    Может, НО только просмотреть. Что касается проверки, то он проверяет только те сделки физлиц, которые были заключены за последние 3 года. Исключений в законодательстве нет.

    Вопрос №5 – управляющего назначает кредитор, если он подает заявление с просьбой об инициировании банкротства?

    Да, если заявление направляется на рассмотрение кредитором, то он вправе указать не только наименование СРО, но и конкретную персону. В дальнейшем суд оценивает возможность назначения – практически всегда он одобряет кандидатуру, предложенную кредитором.

    Итак, финансовый управляющий наделен широким спектром возможностей, направленных на выявление реального материального положения гражданина.

    Добавить комментарий